20대 사회초년생이 부자 되기 위해 꼭 알아야 할 5가지 방법 - 직장인 성공 프로젝트

20대 사회초년생이 부자 되기 위해 꼭 알아야 할 5가지 방법

20대는 인생의 출발선이다. 이 시기에 습득한 재정 관리 습관과 지식은 평생 부와 성공을 결정짓는 중요한 요소가 된다. "세 살 버릇 여든까지 간다"는 속담이 있듯, 평생 부자와 성공을 결정 짓는 것은 "20살 습관 여든까지 간다"라고 할수 있다. 사회 초년생으로서 사회생활을 시작하며 급여 소득을 받으면서 이를 통해 경제적 목표를 설정하고 실현하려면 다음 다섯 가지를 반드시 기억해야 한다.

이 글은 실질적이고 구체적인 방법론을 통해 부자가 되고자 하는 당신의 첫걸음을 돕기 위해 작성되었음을 미리 말한다.

1. 저축은 부자의 기본, 자동화된 저축 시스템 구축하기

중요한 이유

부자는 소비를 줄이고, 남는 돈을 꾸준히 저축하는 습관에서 시작된다. 거꾸로 말하자면, 저축하기 위해서 소비를 줄인다고 말하는 것이 더 맞는 말 같다. 하지만, 돈을 저축하는 일이 쉽지 않은 이유는 심리적 유혹 때문이다. 이 심리적 유혹이라는 개념을 미리 알고 접근해야 돈에 대해 잘 접근할 수 있다.

어디서부터 어떻게 시작해야할까

1) 자동저축 시스템 만들기

급여를 받는 즉시 10~20%를 급여 계좌에서 다른 저축 계좌로 자동 이체하라. 자동화는 스스로를 유혹에서 보호하는 최선의 방법이다. 유혹은 인지 영역에서 조절하기란 인간이면 쉽지 않기 때문에 아예 이를 차단하는 방법으로 내가 사용할 수 있는 돈이라는 인지 영역에 들어오지 못하게 시스템적으로 먼저 자동이체 시켜버리는 것이다.

2) 비상금 마련

6개월치 생활비에 해당하는 금액을 비상금으로 모아, 예상치 못한 상황에 대비하라. "내가 이제 돈 버니까~" 라면서 그냥 아무 대책도 없이 급한 상황에 돈을 있는 대로 쓴다면 절대로 돈을 모을 수 없다. 그 아니함이 당신을 가난하게 만들것이다.

3) 종잣돈의 힘

1억 원의 종잣돈은 이후 투자와 자산 증식을 시작할 수 있는 강력한 기반이 된다. 월급의 일정 비율을 지속적으로 모으면 시간이 지날수록 큰 자산을 형성할 수 있다. 하지만 대부분 말한다. "1억을 언제 모아요", "연봉이 올라야 돈을 모으죠" 와 같은 변명으로 자신을 타당하게 대변한다. 

1억을 언제 모으냐에 따라 당신이 가난해질지 부자가될지 결정된다고 말한다면, 이 이야기를 믿고 1억을 모아본 사람은 부자가 될 것임을 확신한다. 또 이 이야기는 내 이야기는 아니라고 말하며 돈을 모으기는 커녕, "내 월급이 작아서", "연봉만 오르면 돈 모아야지"와 같은 변명으로 평생을 보내며 가난에 허덕일 것이다.

2. 돈을 제대로 관리하기 위한 재무 지식 배우기

왜 중요할까

돈을 벌고, 관리하고, 늘리는 방법을 모르고는 아무리 큰 소득을 올려도 부자가 될 수 없다. 20대에 배운 재무 지식은 평생 지속적으로 부를 늘리는 데 핵심적인 역할을 하기 때문이다. 돈을 버는 것과 돈을 관리하는 것은 재무적인 카테고리에선 같지만, 전혀 사용되는 에너지가 다르다.

어디서부터 시작을 해볼까

1) 필수 서적 읽기

《부자 아빠 가난한 아빠》, 《돈의 심리학》, 《부의 추월차선》 같은 재테크 관련 서적을 통해 기본기를 익혀라. 부자가 되고 싶다면 부자들이 하는 생각과 행동, 마인드, 습관이 무엇인지 알고 싶어해야 한다. 그래도 정말 우리에게 축복인 것은 부자들은 자신들이 부자가 된 것에 대해 매우 알려주고 나누고 싶어한다는 사실이다. 그런데도 그들의 이야기에 귀 기울이지 않는 다는 것은 그저 가난에 허덕이고 싶다는 것 밖에 안된다.

2) 강의와 세미나 참여

온라인 무료 강의나 오프라인 세미나에서 투자와 재무관리에 대해 배울 수 있다. 위에서도 언급했지만 부자들은 자신이 어떻게 부자가 되었는지에 대해 매우 알려주고 싶어한다. 그래서 어떠한 방법으로든 그들의 방법을 알려준다.

3) 재정 상태 분석

매달 수입과 지출을 기록하여 어디에 돈을 쓰고 있는지 파악하라. 부자가 되는 것은 운이 아닌 습관과 마인드다. 부자들은 지출을 매우 경계하며, 내가 자산을 축적하는 데 매우 걸림돌이 되는 것이라고 생각한다. 물론, 무조건적인 필수 지출이 있겠지만 그 외에는 모두 자산을 축적하기 위한 투자로써의 지출 개념으로 접근한다는 사실을 알아야 한다. 그렇기 때문에 매달 수입과 지출을 기록하며 나의 돈이 어디에서 어떻게 들어오고, 어디로 어떻게 왜 나가는지에 대해 분석할 수 있어야 한다.

4) 복리의 마법 이해하기

투자의 수익이 수익을 낳는 복리의 원리를 통해 자산을 기하급수적으로 증대시킬 수 있다. 백날 노동을 통해 노동 수익을 아무리 많이 번다 한들, 내가 움직이지 않으면 돈이 벌리지 않는다. 내가 일을 해도 시간은 가고, 내가 일을 하지 않아도 시간은 간다. 내가 통제할 수 없는 '시간' 이라는 개념을 잘 활용하려면 이 복리의 원리를 사용하는건 매우 기본이다.

3. 소비 습관 재점검 - 현명한 소비가 부를 만든다

중요한 점

부자가 되는 길은 소득이 많아지는 것 뿐만 아니라, 소비를 어떻게 관리하느냐에 달려 있다. 부자들과 가난한 자들의 소비 습관의 차이는 목적에 차이다. 부자들은 소비를 할 때 어떻게든 투자의 개념으로 소비를 하려고 한다. 다른 말로는 나의 자산을 축적하는 것과 관련 있는 소비이냐 아니냐에 따라 이것을 결정한다.

반면에, 가난한 자들은 감정과 욕구에 휘둘려 오직 만족을 위한 것 만으로 소비를 한다. 자산을 축적하는 것이 만족스러운 것이 아니라 그저 소비하는 것이 만족스러운 것이라면 절대 부자가 될 수 없다.

그렇다면 어디서부터 뭐를 해야할까

1) 감정 소비 줄이기

스트레스 해소를 위해 불필요한 물건을 사거나, 충동구매를 피하라. 감정적인 소비는 그저 공허한 소비일 뿐이다. 당장은 만족스러울지 모르겠지만 결과적으로 소비에 만족해봤자 다시 노동에 늪에서 불행해질 뿐이다.

2) 가성비와 가치 중심 소비

물건의 가격보다 그것이 주는 가치를 고려해 소비하라. 비싼 브랜드 제품보다는 내게 필요한 기능과 품질이 우선이다. 어떤 사물의 값어치는 남들에 의해 매겨지는 것이 아니다. 누군가에겐 100억짜리 집도 아무 의미 없을 수 있고, 누군가에게는 1000원짜리 선물도 값진 의미가 있을 수 있다. 그렇듯 나 자신이 어떤 가치를 두고 물건을 구매할 것인지에 대한 기준점을 찾아야한다.

3) 지출을 나누기

필수지출(고정비), 선택지출, 저축/투자 자금으로 예산을 나눠 관리하라. 사회초년생인 당신은 이제 막 은행의 예금 계좌들을 만들기 시작 했을 수도 있고 아닐 수도 있다. 적어도 예금과 적금의 차이는 알아야하며, 이것 외에도 얼마나 많은 개념들과 용어들이 있는지 공부해야 한다. 지출에도 종류가 있음을 알아야 하고 이것을 나눌 줄 알아야 무엇이 잘못 되었는지 알고 고쳐나갈 수 있다.

4) 노후를 위한 준비

지금의 사소한 지출 습관이 미래의 재정 상황을 결정한다. 당신은 언제나 지금처럼 젊고 용기 있고 에너지 있을 것 같은가? 누구에게나 그런 시간이 있었고 그 시간에 어떤 습관과 행동들을 가지고 인생을 살았냐에 따라 모든 것이 바뀐다.

4. 투자에 눈 뜨기 - 부자는 돈이 일하게 한다

투자에 눈을 떠야 하는 이유

많은 사람들이 말한다. 투자는 "돈을 잃을 까봐 겁이나", "투자하다가 망하는거 아냐?" 라고.

그럼 거꾸로 되묻겠다. 잃지 않고 안전한 은행에 따박따박 돈을 저축해서 열심히 살면 성공한 삶인가?, 그렇다고 생각한다면 이 글을 꼭 읽어라. 몇 번이고 이해가 될 때까지 읽어라. 그런 당신의 생각을 바꾸기 위해서 내가 이 블로그를 운영중이고 이 글들을 열심히 적고 있는 것이다.

많은 부자들은 말한다. "현금은 쓰레기다", "은행에서 내 원금이 두배로 불려지기까지는 86년이 걸린다"라고. 부자가 되는 사람들은 단순히 돈을 모으는 데 그치지 않고, 돈을 투자해 자산을 불린다. 부자들도 돈을 모은다, 다만 왜 모으겠는가? 투자할 돈을 모으는 것 뿐이다. 그저 돈을 모으는 것 만 하는 일은 쓰레기 줍기와 같다.

그렇다면 어떻게 투자를 시작해야 할까

1) 작은 금액으로 시작

처음에는 적은 금액으로 투자 경험을 쌓아라. 주식, 펀드, ETF 등에서 간단한 투자를 시작하는 것이 좋다. 우선 금액과 무관하게 '시작'이 중요하다. 이것을 직접 해보고 경험해야 이 로직을 알 수 있다. 안해보면 절대 알 수 없는 것이 투자다. 직접 투자하고 복리를 경험하고 "아 내가 그저 무엇을 사려고 했던 돈으로 소비 대신 투자금으로 사용하면 이런 결과가 나오는구나"라는 것을 직접 눈으로 보고 알아야만 성공할 수 있다.

2) 장기적 관점 유지

단기적인 시장 변동에 휘둘리지 말고 장기적인 목표를 설정하라. 장기적인 관점이라는 것은 예를 들면 이런 것이다. 

0원부터 시작해서 매달 10만원씩 투자금으로 사용할 수 있다면, "이 10만원이 몇 퍼센트 오르면 얼마가 되지?"라는 생각이 아니라, "10만원씩 5년 동안 꾸준히 투자하면 내 시드가 얼마가 되는거지?"라는 생각을 해야 한다는 것이다. 

투자의 본질은 수익과 손실이 아니라, 내 자산의 증가다. '투자를 해서 돈을 많이 번다는 개념'보다는 '투자를 하다보니 내 시드가 이렇게 커졌더라'라는 개념으로 접근해야 한다.

3) 분산 투자

모든 자산을 한 곳에 집중하지 말고 여러 곳에 나누어 투자해 리스크를 줄여라. 계란을 한 바구니에 담지 말라는 말은 한번쯤 들어봤을 것이다. 내가 열심히 노동해서 벌어 온 피 같은 돈을 한방에 날릴 수는 없다. 왜냐하면 단순히 내 노동력을 써서 돈을 번 것이 아니라, 다시는 되찾을 수 없는 나의 시간을 써서 벌어 온 돈이기 때문이다.

그렇기에 이렇게 소중한 돈을 절대 잃지 않을 수 있는 방법으로 여러 분야로 나누어서 투자를 하라는 이야기다. 주식을 한다면 여러 개의 섹터로 나누어서 포트폴리오를 짜는 것이 하나의 예이고, 더 크게는 주식, 부동산, 펀드, 예금, 다양한 비과세 금융 상품들로 나누어서 돈을 분산시키는 것이다.

4) 스스로 학습하기

투자에 대한 책, 영상, 전문가의 블로그를 참고해 스스로 공부해라. 뭐 어떤것을 많이 하라고 말하는 것이 아니다. 그저 앞서 적힌 것 중 딱 하나만 공부해봐라. 단 한번이 어렵다. 그 이후로는 내가 하지 말라고 해도 당신은 투자에 대한 지혜들을 간절하게 쫓아다닐 것이다.

5. 성장 마인드셋 - 자기 자신에 투자하라

가장 중요한 개념

 

부자가 되려면 돈만 잘 다루는 것이 아니라, 자신의 역량과 마인드셋을 성장시키는데 집중해야 한다. 자기 자신에게 투자한다는 개념을 이해하지 못한다면 당신은 그 어떤 부자들의 행동도 할 수 없다. 이기적이라는 말이 아니다. 당신이 가장 소중히 여길 것은 가족이라고 말하기 전에, 당신의 시간을 가장 소중히 여긴다고 말해야 한다.

당신의 시간을 가장 소중히 여긴다면, "그 시간에 무엇을 하고 싶은가?" 라는 물음에는 "직장에서 일하고 싶습니다"라고 답할 것인가? 절대 아니다. "제 가장 소중한 시간을 가족들과 쓰고 싶습니다"라고 답할 것이다.

가장 소중한 시간을 언제까지 일하는 데에만 사용할 것인가? 이것에 대한 해답은 자기 자신에게 투자하라는 개념을 이해하는 것에 있다.

그럼 어떻게 자기 자신에게 먼저 투자 할 수 있을까

1) 스킬 업그레이드

급여가 상승하는 직장인을 넘어, 높은 가치를 창출할 수 있는 기술과 능력을 키워라. 계속해서 내 글들을 통해 직장의 월급 만으로는 부의 축적은 현실적으로 어렵다는 말을 접할 것이다.

당신이 가진 능력은 분명, 직장만이 아니라 당신만의 사업장을 만들고 당신의 능력을 펼칠 수 있는 것들이 있을 것이다. 직장에서 할 수 있는 최선은 다해야 하지만, 분명한 것은 직장은 당신의 것이 아닌 남의 밑에서 일하고 그 대가를 받는 것임을 명심해라.

남의 밑에서 일해서는 절대 부자가 될 수 없다. 이것이 퇴사를 하고 사업을 하라는 말이 아니라는 것 쯤은 이 글을 읽는 지성인이라면 알 것이라 생각한다.

2) 네트워킹

성공적인 사람들과 교류하며 새로운 기회를 창출하라. 성공한 사람들은 각자 자신의 시간을 잘 사용한 사람들이다. 모든 인간의 삶을 모두 다르다. 그런데 성공한 사람들의 공통점은 자신의 시간을 잘 활용했다는 공통점이 있다. 그렇기 때문에 성공한 다양한 사람들과 교류하며 그들은 어떤 상황에서 성공을 이뤄냈는가에 대한 이야기들을 듣고 깨우쳐야 한다.

3) 긍정적 습관 만들기

독서, 운동, 명상과 같은 습관은 생산성과 정신 건강을 동시에 향상 시킨다. 사람은 육체적인 에너지와 정신적인 에너지가 있는 동물이기 때문에 육체와 건강을 동시에 건강한 상태로 유지하려고 노력해야 한다. 건강한 육체가 있어야 많은 노동을 통해 수익을 벌어 들일 수 있고, 건강한 정신이 있어야 열심히 모은 수익을 헛되게 사용하지 않기 때문이다.

4) 목표 설정과 실행

단기적(3개월)과 장기적(5년 이상) 목표를 설정하고 이를 성취하기 위한 구체적인 계획을 세워라. 한번이라도 계산이라는 것을 해본 사람이라면 매우 칭찬해주고 싶다.

나는 이것을 매년 해보는데, 내가 직장에서 버는 급여를 기준으로 다른 일은 아무것도 하지 않고 그저 남들과 똑같이 평범하게 산다면, 은퇴할 나이까지 15억이라는 돈 밖에 벌지 못한다. 60세까지 총 15억 밖에 벌지 못한다면 그 뒤는 없다.

이렇게 계산을 해보면 지금 상황으로는 답이 없다는 것을 알게 된다. 모든 시작은 이 답이 없다는 사실부터 시작한다.

깨달았다면 원하는 목표를 설정하고 실행할 계획을 세워라. 목표와 계획을 세워야만 도달 할 수 있다.

20대 사회초년생을 위한 직성프 한마디

부의 씨앗은 지금 당장 심어야 한다. 당신의 나이가 몇 살이건 중요하지 않다. 그저 빠르면 빠를수록 좋다.

이 글을 읽는 당신이 20대 사회초년생이라면 당신은 정말 축복 받은 사람이다. 이 글을 적고 있는 나조차도 20대에 이런 생각을 전혀 할 수 없었기 때문에 나의 30대가 힘든 것이다. 

20대인 당신은 경험과 자산을 쌓기 위한 최고의 시기다. 성공은 하루아침에 이루어지지 않지만, 위의 다섯 가지 방법을 꾸준히 실천한다면 어느 순간 원하는 부와 성공을 손에 쥐게 될 것이라고 약속한다.

사회 초년생으로서 자신의 미래를 설계하고, 지금의 작은 선택이 큰 결과로 이어지도록 노력하길 강력하게 바란다.

목표를 향해 나아가라. 오늘보다 더 나은 내일이 기다릴 것이다.