직장 다니며 부자가 되기 위한 현실적이고 확실한 5단계 - 직장인 성공 프로젝트

직장 다니며 부자가 되기 위한 현실적이고 확실한 5단계

- 직장을 다니며 부자가 되기 위해 지향해야 할 현실적이고 확실한 목표 -

우리 대한민국의 약 2,600만 명의 직장인들은 아마도 대부분 직장을 다니면서 부자가 되는 방법을 고민하고 있을 것이다. 

부자가 된다는 것이 어떤 것인지도 구체적으로 모르면서 막연하게 부자가 되기 위해 무작정 돈을 벌거나, 단순히 연봉만 올리면 될 것이라고 생각한다.

하지만 부자는 운으로 만들어지는 것이 아니라 끝 없는 노력과 습관으로 만들어지는 것임을 다시 한번 되새기길 바란다.

즉, 그 누구도 될 수 있지만 그 누구도 쉽진 않다고 이야기하는 것이다.

부자가 되기 위해서는 현실적이고 구체적인 목표를 설정하고 이를 실행하는 전략이 필요하다.

아래에서는 직장인이 현실적으로 실현 가능한 목표를 단계별로 나누어 보고, 이를 달성 하기 위한 구체적 실행 방안을 제시해보겠다.

단계 1: 최소한의 재정적 안정 구축 (긴급 자금 확보)

첫 1단계의 구체적 목표

월급의 3~6개월 치 생활비를 담보할 수 있는 긴급 자금을 우선적으로 마련한다. 본인이 될 수도 있고 가족이 될 수도 있고, 사람은 자신을 포함한 주변 환경에서 자금을 긴급 하게 사용하게 되는 어떤 예상할 수 없는 긴급 상황들이 발생한다. 이때, 긴급 자금을 마련해두지 않으면 예상치 못한 지출로 모든 계획이 엉망이 될 수 있다. 그렇기에 긴급 자금을 먼저 마련하여 빚을 지거나 신용카드에 의존하지 않아도 되는 재정적 안전망을 갖추는 것이 우선이다.

구체적 실행 방안

1. 수입과 지출 분석  

한 달 생활비가 정확히 얼마나 드는지 계산하고, 이 비용을 기준으로 긴급 자금을 설정해야 한다. 예를 들어, 한 달의 생활비가 200만 원이라면, 최소 600만 원 ~ 1,200만 원의 긴급 자금을 확보해두어야 한다.

2. 자동 저축 시스템 도입

매달 월급의 10~20%를 자동이체로 별도의 비상 예금 계좌에 저축한다. 이 돈 만큼은 따로 마련해둔 별도의 계좌를 활용하여 투자에 사용하거나 헛된 소비로 이어지는 것을 막는다. 안정적인 예금 또는 당장 출금하여 사용할 수 있는 CMA 계좌를 활용하는 것을 추천한다.

해당 단계의 결과

긴급 자금을 마련해두면 어떠한 상황이 예기치 못하게 발생하더라도 내가 잡아 놓은 구체적인 재정적 목표에 문제가 생기는 일은 없게 된다. 그렇다 보니 재정적 스트레스에서 벗어나, 다음 단계의 재정적 목표에 집중할 수 있는 발판이 된다.

단계 2: 부채 관리 및 상환 (나쁜 빚 청산)

두번째 2단계의 구체적 목표

긴급 자금 마련 후 집중해야 할 것은 고금리 부채(연 5% 이상의 신용대출, 카드론 등)를 빠르게 상환하는 것이다. 기본적으로 부채(빚)를 안고 있는 상태에서 부자가 되기는 어렵다고 판단한다. 지출을 줄여야하는데 부채가 있는 상태는 기본적으로 지출을 줄이지 못하는 밑빠진 독에 물 붓는 상황이기 때문이다.

 

구체적인 실행 방안

1. 부채 리스트 작성

현재 나의 모든 대출, 갚아야 할 신용카드 잔액, 대출의 금리를 파악하여 정리해본다.

2. 상환 우선순위 설정

해당 부채들 중 금리가 높은 부채부터 집중적으로 우선 상환한다.(예: 신용대출 > 카드론 > 저금리 대출)

3. 추가 수입 활용

일을 하며 얻은 보너스나 투잡에서 얻은 추가 수입은 전부 부채를 상환하는데 사용한다.

해당 단계의 결과

가장 높은 금리의 부채부터 우선적으로 없애기 시작하면 나머지 부채들도 금방 상환할 수 있게 된다. 그리하여 부채가 없는 상태에 도달한다면 그 이후에는 자산을 축적하는 것이 훨씬 빠르고 효율적이다.

단계 3: 자산 증식을 위한 투자 시작

세번째 3단계의 구체적 목표

긴급 자금도 마련되어 있고, 부채까지 상환했다면 다음은 월급의 최소 10~20%를 장기 투자에 사용하는 것이다.

부자가 되려면, 단순히 노동을 하고 수익을 얻고 돈을 저축하는 것 만으로는 부족하다. 항상 말하지만, 수익이 우선이 아니라 자산의 축적이 우선이다. 자산을 축적해야 돈이 돈을 벌게 할 수 있는데, 이것에 일환으로 투자 시스템을 활용해야 한다.

구체적인 실행 방안

1. 투자 기초 학습

주식, ETF, 배당주, 적립식펀드, 부동산 간접 투자(REITs) 등의 기본 개념을 학습해야한다. 초보자는 이 투자처의 수익률이나 어떤 이득에 기반한 생각은 하지 말고, 이 습관과 시스템을 몸에 익힐 수 있도록 처음엔 꾸준히 돈을 넣는 적립식 투자부터 시작해야한다.

2. 소액 투자로 시작

매달 일정 금액을 주식이나 ETF에 자동 투자할 수 있도록 자동이체를 신청해 놓는다. 그리고 소액 금액부터 넣어서 이 습관과 시스템을 몸에 익히고 자신감을 얻는다.

예를 들어, 월 30만 원을 S&P500 ETF에 지속적으로 적립식 투자를 한다면, 내가 신경쓰지 않아도 10년 후 복리 효과로 이 작은 돈들이 모여 약 5,000만 원 이상의 자산을 축적 할 수 있다.

3. 리스크 분산

하나의 자산군에 올인 하지 말고, 주식, 채권, 부동산 리츠 등으로 포트폴리오를 분산해야한다. 모든 투자 종목과 방법에는 생각지도 못한 여러가지의 리스크들이 존재한다. 예를 들면, 전세계적으로 전쟁이 발발하여 세계 시장 경제 자체가 파국으로 치닫게 되면 주식 시장은 폭락할 것이다. 이러한 리스크들은 분산하기 위해 하나의 자산군에 올인 하지 말고 다양하게 분산하여 투자를 하라는 것이다.

해당 단계의 결과

여기까지 했다면, 수익을 우선시하여 월급만 바라보는 사람이 아닌, 자산 축적을 우선시하여 월급 외에 자본 소득을 창출하는 복리 효과로 부의 축적이 빨라진다. 당신은 부자에 한발짝 다가간 것이다.

단계 4: 추가 소득원 확보 (소득 다각화)

네번째 4단계의 구체적 목표

자산 축적을 우선시하는 당신 이제 한발짝 부자가 되는 길에 올라 섰다. 여기까지 달성하고 이 상황을 지켜보면 이제 시드의 중요성이 보일 것이다. 지출을 아무리 줄인다 하더라도 생활비라는 것이 있기 때문에 지출의 최소화는 제한이 있다. 그렇기 때문에 아직 자산이 완성이 되기 전은 필연적으로 월급 외에 최소 월 50~100만 원의 추가 소득을 만드는 것을 목표로 해야한다.

물론 추가 소득 없이도 부자가 되는 방향은 맞지만, 시간이 너무 오래 걸린다는 것이다. 어떠한 시스템이건, 시스템을 만들고 나면 어떻게 하면 이 시스템이 더 잘 효율적으로 사용할 수 있는지 고민하고 개선해야 한다. 추가 소득을 얻기 위해 노력한다는 것은 당신이 부자가 되기 위해 걷다가 이젠 뛰기 시작하는 것과 같다. 당신의 재정적 안정성과 투자 여력을 더욱 키우는 것이다.

구체적인 실행 방안

1. 부업 시작

어쨋든 어떠한 부업은 해야 한다. 어떤 부업을 해야하는지는 당신 스스로가 잘 알고 있다. 되도록이면 정말 내 것이 될 수 있는 것을 하는것을 추천한다. 직장도 결국 남의 밑에서 다른 사람의 일을 해주고 돈을 받는 것이다. 부업 만큼은 정말 내가 하고자 하는, 온전히 내것이 될 수 있는 것들을 노력하는 것이 미래를 생각해서라도 그렇게 해야한다. 다음은 몇개의 예시를 들어주겠다.

디지털 상품 판매 - 전자책, 템플릿 제작 등

온라인 콘텐츠 제작 - 블로그, 유튜브, 인스타그램 등에서 광고 수익 창출

전문성 활용 - 강의, 코칭, 컨설팅, 프리랜싱

2. 패시브 인컴 구축

단기적으로는 시간과 노력이 필요하지만, 장기적으로 자동으로 소득을 창출하는 시스템을 구축 해야한다. 예를 들면, 투자 배당금, 블로그 광고 수익, 구독형 서비스 운영 등이 있다.

내가 계속해서 노동 하지 않아도 일정 노동을 통해 계속해서 지속적 수익을 창출하는 것들을 구축해야 한다.

3. 투잡의 소득을 100% 투자에 활용

추가 소득에 대해서 만큼은 절대로 생활비에 사용하지 말고 전액을 장기 투자만을 위해 사용한다. 추가 소득을 얻기 위해 노력하는 것 자체가 투자금을 더 벌기위함이기 때문에 이것이 생활비로 충당되기 시작하는 순간 당신은 다시 가난해 질 것이다.

해당 단계의 결과

이 단계까지 이루고 난다면 이제 당신은 월급에만 의존하지 않고, 소득 다각화를 통해 경제적 자유를 향해 걷는 것이 아닌 달릴 수 있게 된다.

단계 5: 장기적인 경제적 자유 설계

마지막 5단계의 구체적 목표

이제 당신은 모든 시스템을 갖추고 자산을 축적하기 위한 방법을 터득한 사람이다. 현재까지는 노동 소득이 가장 큰 소득일 것이다. 하지만 마지막 단계에는 노동 소득에 의존하지 않아도 되는 경제적 자유를 달성해야 한다.

이는 최종적으로 시간이 지나도 꾸준히 소득을 창출하고, 내가 일하지 않아도 계속해서 돈이 돈을 벌어오는 자산 시스템을 만드는 것을 의미한다.

구체적인 실행 방안

1. FI(Financial Independence) 목표 설정

자신이 앞으로 인생에서 가질 재정적 구체적 목표를 정해야 한다. 예를 들어, 10년 후 매달 300만 원의 패시브 인컴 확보라는 구체적인 목표를 설정하라는 이야기다.

2. 투자 확대 및 자산 배분 조정

자산이 축적 되기 시작하면서 소득도 증가한다 이에 따라, 투자 금액도 늘리고, 포트폴리오를 다각화해 나가야 한다. 자신의 시드가 커질 수록 배당주, 채권, 부동산 리츠 등 안정적 소득을 창출하는 자산을 중심으로 포트폴리오를 리밸런싱 해주어야 한다.

3. 소비 습관 점검 및 관리

소득이 많아 졌다고 해서 지출 관리를 소홀히 하면 안된다. 더욱 더 경제적으로 자유로워질수록 소비를 제일 신중하게 해야 하며, 이에 따라 소비 습관을 관리하고, 생활 수준을 불필요하게 높이지 않는 마음가짐이 필요하다. 수입이 늘어나도 지출은 유지한다는 원칙을 지켜야 한다. 그렇지 않으면 순식간에 월급 노예일 때와 같은 상황에 놓일 것이다.

최종 마지막 단계의 결과

당신이 노력하여 만든 자본이 당신의 생활비를 감당하는 단계에 도달하면, 진정한 경제적 자유를 누릴 수 있다. 너무 나도 당신을 힘들게 했던 그 일을 더 이상 돈 때문에 하지 않아도 된다는 말이다.

직장인이 반드시 가져야 할 현실적인 목표 요약

1. 긴급 자금 확보 (월급의 3~6개월 치)

2. 나쁜 빚 상환 (고금리 부채 청산)

3. 월급의 10~20%를 장기 투자에 활용

4. 월 50~100만 원의 추가 소득원 확보

5. 10년 내 경제적 자유 달성

결론은 직장은 부자의 출발점이다

직장은 단순히 돈을 버는 곳이 아니라, 부자가 되기 위한 자본과 성장 기회를 제공하는 출발점이라고 봐야 한다. 위의 현실적 목표를 차근차근 실행한다면, 누구나 직장을 다니며 부자가 되는 길에 한 걸음 더 가까워질 수 있다.

우리는 처음부터 부자였던 사람들을 부러워하고 있을 시간 따윈 없다.

남들을 보며 부러워할 시간에 나의 상태를 점검하고 내 환경을 변화 시키려고 노력해야 한다.

여러분의 경제적 자유를 위한 구체적인 목표 금액은 얼마인가? 오늘부터 한 걸음 시작해보라.