노동 소득에서 자산 소득으로의 전환이 부자의 길
사람들이 아무리 열심히 일하고 본업뿐만 아니라 부업으로 수익을 창출해도 항상 돈이 없다고 느끼는 이유는 근본적으로 그들의 수익의 원천이 노동에만 의존하고 있기 때문이다.
이 문제를 더 분석하고, 왜 노동에 의존하는 수익 구조가 부를 축적하기 어려운지, 그리고 어떻게 이 악순환을 벗어날 수 있는지에 대해 이야기해보겠다.
1. 돈이 ‘없어지는’ 근본적인 이유: 노동 소득의 한계
1) 노동 소득은 시간과 에너지의 한계에 묶여 있다
노동 소득(월급, 부업 수익)은 당신의 시간과 에너지를 바탕으로 발생한다. 하지만 하루는 누구에게나 24시간뿐이고, 체력과 정신력은 한계가 있기 때문에 노동은 한계가 있다고 보는게 맞다. 즉, 당신이 일하지 않으면 소득이 발생하지 않는다. 일을 해야만 돈을 벌 수 있는 구조인 것이다.
2) 소비가 소득을 따라가거나 초과한다
사람들이 노동 소득을 기반으로 살다 보면, 월급이 늘어나도 결국 소비 수준이 함께 증가한다. 예를 들어, 월급이 100만원이었을때는 생활비로 지출되는 금액만 신경쓰기에도 버겁다. 하지만 200만원으로 올랐을때는 못 샀었던 옷도 사고 싶고 300만원으로 오르면 이젠 차도 사고 싶고 집도 사기를 원한다. 또 일만 할 수 없으니 여행도 가고 싶어한다. 이렇게 되면, 소득이 아무리 늘어도 남는 돈 따윈 없다.
3) 예측하지 못한 지출과 긴급 상황
갑작스러운 지출(예: 의료비, 자동차 수리비 등)은 노동 소득으로 생활하는 사람들에게 큰 타격이 된다. 비상 자금이 준비되어 있지 않으면, 신용카드를 사용하게 되거나 예상치 못한 대출을 하게 되면서 이것에 의존하게 되고, 결국 이로 인해 더 큰 재정난에 빠진다.
2. 노동 소득만으로는 부자가 될 수 없는 이유
1) 노동 소득은 지속 가능하지 않다
나이가 들수록 체력과 능력이 감소하기 때문에 노동 소득은 점점 줄어든다고 기본적으로 생각 해야한다. 천년 만년 일할 수 있을거라고 생각하지만 실제로 나이가 들수록 호르몬도 변화하고 생각도 바뀌기 때문에 젊을때와는 생각과 마음가짐 자체가 다를 수 밖에 없다.
정년퇴직이나 건강 문제로 더 이상 일할 수 없을 때, 노동 소득에만 의존하는 사람은 경제적으로 불안정한 상태에 빠지게 된다.
2) ‘돈을 벌기 위해 일하는 구조’는 소진과 번아웃을 초래한다
본업과 부업을 병행하며 돈을 벌면, 단기적으로는 소득이 늘어날 수 있지만, 결국 번아웃과 건강 악화로 이어질 수 있다. 번아웃이 오면 일할 수 없게 되고, 이는 곧 소득 중단으로 이어진다. 물론 처음부터 부업을 병행하지 않을 수 없다. 부를 축적하기 위해서는 부업도 마다하지 않고 돈을 벌어야 하지만 이 돈을 버는 이유 자체가 그저 벌고 쓰고 하는 것이 아니라 이 구조를 탈피하기 위함임을 알아야한다.
3) 노동 소득은 자산을 만들기 어렵다
노동 소득은 대부분 생활비와 소비로 빠져나가기 때문에, 자산을 만들 여력이 부족하다. 소득이 늘어도 자산에 투자하지 않으면, 계속해서 돈이 들어오고 나가는 악순환에 빠지게 된다. 그렇기 때문에 지출을 통제하고 부업을 통해 얻는 수익은 모두 자산을 만들기 위한 돈으로 사용해야 한다.
3. 부자가 되기 위한 진정한 해결책: ‘자산 소득’에 집중하기
1) 자산을 먼저 만들고, 자산이 수익을 창출하게 하라
노동 소득이 아닌, 자산에서 나오는 소득(자본 소득)에 집중해야 한다.
자산이란?, 내가 일하지 않아도 돈이 돈을 벌어오는 것들을 말한다.
- 주식, ETF, 배당주 : 꾸준히 투자하면 배당금과 시세차익으로 소득을 창출한다.
- 부동산 : 임대 수익과 자산 가치 상승을 통해 지속적 소득을 얻는다.
- 사업 시스템 : 내가 일하지 않아도 자동으로 소득이 발생하는 시스템을 구축한다.
2) 수익의 흐름을 ‘노동 → 자산’으로 바꾸기
본업과 부업에서 벌어들인 돈의 일부를 자산에 투자하라. 그리고 그것을 시스템화하라. 예를 들어, 월급의 20%를 ETF에 적립식으로 자동이체를 통한 자동 투자, 부업에서 번 돈은 모두 배당주나 부동산 간접 투자(REITs)에 투입해버리는 것들이 있다.
3) 복리 효과를 활용하라
자산에서 발생한 소득(배당금, 이자)을 다시 자산에 재투자하면 복리 효과로 자산이 빠르게 늘어난다. 초기에는 작은 금액이라도, 시간이 지날수록 눈덩이처럼 자산이 불어난다. 이것이 뭔지 감이 잡히지 않는다면, 아주 작은 소액부터 투자해보고 그 결과를 직접 본인이 얻어보는 것이 바람직하다.
4. 사람들이 ‘자산 소득’을 경험하게 만드는 작은 행동
1) 소액 투자로 자산 소득 체험하기
아주 작은 금액인 1만 원으로 배당주나 ETF에 투자하여 배당금이 들어오는 순간, 돈이 돈을 버는 경험을 체감할 수 있다. 작은 금액부터 감을 익히는 것이 중요하다.
2) ‘자산 소득 일기’ 쓰기
매달 자산에서 발생한 소득을 기록하고, 그 소득이 어떻게 증가하는지 시각화하여 데이터화 한다. 예를 들어, 이번 달 배당금 5,000원 → 다음 달 5,500원과 같은 식으로 말이다. 구체적인 목표를 직관적이게 볼 수 있도록 만들으라는 이야기다.
3) 충동 소비를 ‘자산 구매’로 전환하기
물건을 사고 싶을 때, 그 돈으로 주식이나 펀드를 구매해보는 것을 추천한다. 소비라는 것은 감정적인 행동의 결과물이기 때문에 이를 통제하기 위해서는 더 강한 동기가 필요하다. 소비 대신 자산을 사는 습관을 만들면, 점점 더 큰 자산 소득을 경험하게 된다.
직성프 한마디
노동 소득만으로는 절대 부자가 될 수 없습니다.
당신이 일을 멈추면 소득도 멈추기 때문입니다.
부자가 되기 위해서는 자산을 먼저 만들고, 그 자산이 지속적으로 소득을 창출하게 해야 합니다.
지금부터라도 수익의 흐름을 바꿔보세요.
당신의 노동이 아닌, 당신의 자산이 일하게 하세요.